Der Bericht offenbart jedoch sehr interessante Details. So belegt Deutschland z.B. beim durchschnittlichen Netto-Geldvermögen pro Kopf, im weltweiten Vergleich, nur Platz 18 (siehe Grafik). Wie kann das sein?

In den Medien hört man sehr oft, dass wir Deutschen „Sparweltmeister“ sind und im Gegensatz zu anderen Ländern, monatlich sehr viel Geld auf die Seite legen. Die untere Grafik bestätigt dies und zeigt die Sparleistung aus Arbeitseinkommen (pro Kopf) im europäischen Vergleich an. Mit weitem Abstand liegen wir vor Österreich und den anderen Staaten.

Die aktuelle Aufteilung des Geldvermögens (5,6 Billionen. Euro) setzt sich zum großen Teil aus 2,15. Billionen. Euro in Versicherungen und Pensionskassen, 2. Billionen. Euro in Spar,- Termin- und Sichteinlagen, lediglich 518 Mrd. Euro in Investmentfonds und gerade einmal 373 Millionen Euro in Aktien zusammen.

Und genau hier ist der Kern des Problems! Natürlich gibt es für den 18. Platz im weltweiten Vergleich auch andere Gründe, aber eins wird hier sehr deutlich:

Während andere Länder ihr Geld für sich arbeiten lassen, wird in Deutschland der Vermögenswachstum durch eigene Sparleistung hart erarbeitet.

So gibt es in Europa auch gravierende Unterschiede was die Rendite des Geldvermögens angeht. Bei den Finnen beträgt diese bis zu 8% und wie schaffen die das? Sie haben, die mit Abstand, höchste Wertpapierqoute. Die Deutschen haben weiterhin eine Vorliebe für Bankeinlagen. Es ist wirklich traurig zu sehen, wie das Geld der Deutschen hart zusammengespart wird, um dann gering verzinst zu werden. Natürlich benötigt jede Person Rücklagen und eine Liquiditätsreserve, aber wieso fangen wir nicht an, einen Teil unseres Geldes für uns arbeiten zu lassen.

Die anderen Nationen machen es doch vor, wie es auch gehen kann.

Artikel hierzu:

http://www.handelsblatt.com/finanzen/anlagestrategie/trends/global-wealth-report-weltvermoegen-erreicht-neuen-rekordwert/20384090.html

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Möchten Sie einmal bauen bzw. ein eigenes Zuhause haben? – auf dieses Frage, werden die wenigsten mit Nein antworten. Also ist klar, ein Bausparvertrag muss her…

Ich spare über eine gewisse Zeit Geld an und habe dann die Möglichkeit einen Darlehen – zu jetzt schon festgelegten – Zinsen zu bekommen. Zudem kann ich noch staatliche Förderungen oder Vermögenswirksame Leistungen vom Chef in meinen Vertrag einzahlen lassen. Außerdem haben das auch schon meine Eltern oder Großeltern gemacht, dass muss also gut sein.

Hierzu ein kurzer Auschnitt einer Bausparkasse:

Hört sich ja alles schön und gut an, aber wie funktioniert eigentlich das Geschäftsmodell der Bausparkassen?

Vorab: ich selbst hatte einen Bausparvertrag und habe mich intensiv mit dem Thema auseinandergesetzt, weshalb ich heute hier einmal meine Meinung äußern möchte.

Das Verkaufsargument Nr.1: Die Zinsen sind jetzt so niedrig, wenn Sie einen Bausparvertrag abschließen, sichern Sie sich die günstigen Zinsen…Die Bausparkassen haben derzeit ein boomendes Neugeschäft. So ein günstigen Zins gab es noch nie, der wird in 5-10 Jahren wieder bei 4-6% stehen…

Der Sparer bekommt in der Ansparphase eine geringere Verzinsung, die er jedoch in Kauf nimmt, da er sich auch einen günstigen Darlehenszins gesichert hat.
Doch geht die Rechnung auf?

Ein Beispiel:Ich schließe einen Bausparvertrag 100.000 Euro ab (Tarif Klassik LBS) -> Abschlussgebühren 1.000 Euro (1%), laufende Kosten 12 Euro pro Jahr, empfohlene Sparrate: 300 Euro nun muss ich 40.000 Euro ansparen um die 60.000 Euro Darlehen zu bekommen -> 11,09 Jahre (unter Berücksichtugng der Abschlusskosten ca. 3,5Monate länger)

Die Rückzahlung erfolgt mit 500 Euro pro Monat!

Im Vergleich dazu einmal ein Sparlplan in einem Depot:

-> gleiche Sparrate knapp 14.000 Euro mehr in der Ansparphase oder anders formuliert ich brauche nur noch 77% des ursprünglichen Darlehens.

ein paar Punkte zum Nachdenken:

• Rechnen Sie einmal aus, wie lange Sie benötigen, bis Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist -> oft 15 Jahre aufwärts, dann wird diese Beispielsrechnung noch extremer
• Macht es Sinn auf mit einem Geldwert auf einen Sachwert zu sparen, während alles teuerer wird?
• Steigen die Zinsen -> steigen die Preise der Unternehmen – Eigenkapital (Aktien) macht immer mehr Rendite als Fremdkapital!
• Ich bin ein so konservative Schwabe…aber wette hier auf steigende Zinsen und was wenn nicht?
• Ein Darlehen von im Beispiel 60.000Euro reicht für mein zukünftiges Zuhause bzw. ich weiß schon 15 Jahre vorher wie hoch mein Darlehen sein muss?
• Was ist wenn keine neue Bausparer hinzukommen?
• Ist Bausparen wirklich planbar? Gehen wir davon aus die Zinsen würden extrem steigen, kann sich die Bausparkasse die günstige Darlehen überhaupt leisten, oder muss dann wieder der BGH ran?

Sollten Sie noch Fragen oder Anregungen zu diesem Thema haben, dürfen Sie sich gerne bei mir melden.

Mit freundlichen Grüßen

Christian Fahrner

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Dann melde Dich bei mir.

Gerne zeige ich Dir im Rahmen eines individuellen Praktikums tiefere Einblicke in die Themen Trading, professionelles  Investmentbanking und Anlageberatung.

Bewerbungen an info@fahrner-investment.de

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Wie üblichen stellen sich viele Experten, die Frage, was das Jahr 2017 denn nun für die Kapitalmärkte bringt?

Trump/Flüchtlingskrise/Erdogan/Wahlen in Europa/Zentralbanken

Neben den Wahlen in Frankreich und in den Niederlanden, steht Ende des Jahres auch die Bundestagswahl in Deutschland an.

Droht Europa die Aufspaltung oder sehen wir vielleicht wieder eine stärkere Zusammenarbeit im Jahresverlauf?

Auch die FED und die EZB werden mit ihrer Zinspolitik weiterhin die Märkte bewegen und stark im Fokus stehen.

Es bleibt also auch in diesem Jahr sehr spannend an den Finanzmärkten…

Kurzer Rückblick auf das Börsenjahr 2016:

Trotz der ganzen politischen Unruhen gewann der DAX 9,49% und der DowJones sogar 15,24%.

Haben Sie auch von dieser Entwicklung profitiert?

Nein? -> Dann hätte ich für Sie einen Vorsatz für das noch junge Jahr 2017:

Setzen Sie das Zitat von André Kostolany in die Tat um!

(„Manchmal ist es besser, eine Stunde über sein Geld nachzudenken, als eine Woche dafür zu arbeiten.“)

Gerne helfe ich Ihnen dabei.

Der Beitrag Neues Jahr – neues Glück? erschien zuerst auf Fahrner Investment.

Im Anschluss wurde diskutiert, was wohl die nächste Krise auslösen könnte. Mögliche Auslöser, meiner Meinung nach:

• Die Immobilienblase rund um den Globus (vorallem China)
• Staatsverschuldung Europa
• Bankensystem in Europa (insbesondere Italien)
• politische Entwicklungen (Rechtsruck in Europa)
• Anleihenblase (weltweit)

Auch die Niedrigzinspolitik hat hier ihren Beitrag dazu geleistet, denn viele Probleme aus der Finanzkrise wurden nicht beseitigt, sondern nur in die Zukunft verschoben.

Eine erneute Krise wird die gesamte Weltwirtschaft zumindest kurzfristig in eine Rezession führen. Wahrscheinlich wird die kommende Krise auch stärker und länger ausfallen, aber ist das wirklich der Untergang?…

Dazu habe ich einmal zwei Charts hinzugefügt -> DAX (seit 1968) und den DowJones (seit 1928)

Was ist alles, von 1928 bis heute, auf der Welt passiert? – Weltwirtschaftskrise 1929, 2. Weltkrieg, 1. & 2. Ölkrise, Dotcom-Blase 2001/2002, Finanzkrise 2008/2009

Diese Auswirkungen sind natürlich auch in den Charts deutlich erkennbar, aber die Indizes haben sich immer wieder erholt und haben neue Höchsstände erreicht.

Fazit: Es wird auch in Zukunft immer wieder Krisen geben, aber die Börsen werden sich davon auch erholen, denn auf jede Krise folgt ein Aufschwung!

Einige Studenten fragten mich, was sie denn nun mit ihrem Kapital machen sollen? Vielleicht mit Cash auf der Seitenlinie warten, bis die Krise kommt und dann auf Schnäppchenjagd gehen?

Dazu meine Gedanken:

Einen Teil meines Kapitals sollte immer liquide sein, damit ich auf Situationen flexibel reagieren kann. Aber jetzt sein gesamtes Vermögen an der Seitenlinie zu halten, sehe ich sehr problematisch.

1. Ich verliere durch die Inflation jährlich an Kaufkraft (Süddeutschland 1,5 – 2% aktuell) -> vielleicht kommt die nächste Krise erst in 10 Jahren?
2. Wenn der Ausverkauf an der Börse herrscht, muss ich kaufen -> theoretisch einfach, aber auch in der Praxis? (Thema Psychologie, Artikel folgt in Kürze) Nur negative Berichte, alle verkaufen und ich steh nun da und erzähle stolz ich möchte in Aktien investieren…
3. Den optimalen Zeitpunkt zum Einstieg finde ich NIE, denn ab welchen Zeitpunkt ist der Index „günstig“?

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