Der Bericht offenbart jedoch sehr interessante Details. So belegt Deutschland z.B. beim durchschnittlichen Netto-Geldvermögen pro Kopf, im weltweiten Vergleich, nur Platz 18 (siehe Grafik). Wie kann das sein?

In den Medien hört man sehr oft, dass wir Deutschen „Sparweltmeister“ sind und im Gegensatz zu anderen Ländern, monatlich sehr viel Geld auf die Seite legen. Die untere Grafik bestätigt dies und zeigt die Sparleistung aus Arbeitseinkommen (pro Kopf) im europäischen Vergleich an. Mit weitem Abstand liegen wir vor Österreich und den anderen Staaten.

Die aktuelle Aufteilung des Geldvermögens (5,6 Billionen. Euro) setzt sich zum großen Teil aus 2,15. Billionen. Euro in Versicherungen und Pensionskassen, 2. Billionen. Euro in Spar,- Termin- und Sichteinlagen, lediglich 518 Mrd. Euro in Investmentfonds und gerade einmal 373 Millionen Euro in Aktien zusammen.

Und genau hier ist der Kern des Problems! Natürlich gibt es für den 18. Platz im weltweiten Vergleich auch andere Gründe, aber eins wird hier sehr deutlich:

Während andere Länder ihr Geld für sich arbeiten lassen, wird in Deutschland der Vermögenswachstum durch eigene Sparleistung hart erarbeitet.

So gibt es in Europa auch gravierende Unterschiede was die Rendite des Geldvermögens angeht. Bei den Finnen beträgt diese bis zu 8% und wie schaffen die das? Sie haben, die mit Abstand, höchste Wertpapierqoute. Die Deutschen haben weiterhin eine Vorliebe für Bankeinlagen. Es ist wirklich traurig zu sehen, wie das Geld der Deutschen hart zusammengespart wird, um dann gering verzinst zu werden. Natürlich benötigt jede Person Rücklagen und eine Liquiditätsreserve, aber wieso fangen wir nicht an, einen Teil unseres Geldes für uns arbeiten zu lassen.

Die anderen Nationen machen es doch vor, wie es auch gehen kann.

Artikel hierzu:

http://www.handelsblatt.com/finanzen/anlagestrategie/trends/global-wealth-report-weltvermoegen-erreicht-neuen-rekordwert/20384090.html

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DAX: Der deutsche Leitindex (untere Grafik) hat ein neues Rekordhoch bei ca. 12.950 Punkten erreicht. Seitdem korrigiert er ein wenig und notiert aktuell bei 12.530 Punkten. Im Vergleich zu den amerikanischen Märkten, zeigt er eine deutliche Schwäche, was unter anderem, am zweiten Chart liegt. Der Euro feiert sein Comeback! Seit Januar stieg der Wechselkurs zum US Dollar von 1,03 auf 1,15 an. Was ist geschehen? Die amerikanische Notenbank (FED) hebt die Zinsen doch nicht so schnell an, wie viele Marktteilnehmer erwartet haben. Gleichzeitig reduziert auch Mario Draghi (EZB) sein Anleihekaufprogramm, was widerum, die europäische Währung stützt. Da insbesondere Deutschland sehr exportlastig ist, bremst der Anstieg des Euros die Entwicklung im DAX aus.

Dow Jones: Gibt es überhaupt noch Bären am Aktienmarkt? Im Moment auf jeden Fall nur sehr wenige. Seit Anfang des Jahres ist der DowJones um knapp 10% gestiegen. Das hört sich so normal an, ist historisch jedoch überdurchschnittlich und das im neunten Bullenjahr! Seit der Wahl von Donald Trump stieg der Index sogar um ca. 19%. Bisher ist alles im grünen Bereich und die fundamentalen Rahmenbedingungen (u.a. Niedrigzinsphase) sprechen weiterhin klar für Aktien. Jedoch macht mich persönlich, dieser starke Anstieg – in der kurzen Zeit – sehr vorsichtig.

NASDAQ: Hier fehlen mir die Worte. Dieser Index toppt wirklich alles… Knapp 21% Gewinn seit Jahresstart…Der Chart spricht für sich.

Nun stellt sich die Frage, wie geht es weiter…

Schon bei meinem letzten Ausblick Anfang des Jahres war ich sehr vorsichtig und habe das Potenzial (kurzfristig) als begrenzt gesehen. Gerade im NASDAQ ist die Übertreibung nach oben nun sehr stark ausgeprägt, weshalb ich eher auf der Short-Seite unterwegs bin (siehe Depots). Ich denke gerade vor den Sommermonaten Juli und August, kann es auch eine gute Möglichkeit sein, den ein oder anderen Gewinn (seit 2009) zu realisieren und sein Depot – auf Sicht des kommenden Jahres – etwas vorsichtiger zu gestalten. Ich bleibe bei meiner Meinung, dass wir vor einer größeren Korrektur (>15%) stehen. Von einem Crash weit entfernt, jedoch würde diese Korrektur den Markt endlich mal bereinigen und die, zum Teil, überhöhten Bewertungen anpassen.

Bitte beachten: Die hier veröffentlichte Meinung ist weder als Empfehlung noch als ein Angebot oder eine Aufforderung zum An- oder Verkauf von Finanzinstrumenten zu verstehen und soll auch nicht so verstanden werden.

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Der Monat Juli hat begonnen und für viele von uns, beginnt nun, die schönste Zeit im Jahr – der Urlaub

Die ganzen Sorgen vergessen, abschalten und es sich einfach gut gehen lassen! An diesem Vorhaben gibt es natürlich nichts auszusetzen! Aber vielleicht finden Sie in Ihrem Urlaub auch ein wenig Zeit, über Ihre Finanzen nachzudenken, denn…
„Manchmal ist es besser, eine Stunde über sein Geld nachzudenken, als eine Woche dafür zu arbeiten.“ (André Kostolany)

Im Alltagsstress bleiben viele Dinge auf der Strecke – hierzu gehört auch dieses Thema.

Damit Sie Ihren Urlaub genießen können und gleichzeitig Ihre Finanzen überprüfen bzw. optimieren können, biete ich Ihnen deshalb einen Produkt-TÜV an.

Dazu analysiere ich Ihre bestehenden Produkte und zeige Ihnen zunächst die Ist-Situation verständlich auf. Anschließend werde ich Ihnen dann Einsparpotenziale und Optimierungsvorschläge herausarbeiten. So haben Sie eine ungebundene Zweitmeinung und wissen, hinter welches Produkt Sie einen Haken setzen können und wo gegebenfalls nachgebessert werden muss.

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Bei Interesse rufen Sie mich einfach an oder schreiben mir eine Email.

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Durch den enormen Anstieg haben mich viele Leute gefragt, ob eine Investition jetzt sinnvoll ist?

Zunächst möchte ich einmal auf die Entwicklung der Währung eingehen. Dafür habe ich zwei Charts herausgesucht.

Der obere zeigt den starken Anstieg seit März diesen Jahres und der untere Chart, die Kursexplosion seit Ende 2014.

-> Anstieg seit 2015 um mehr als 960%

-> Anstieg seit April 2017 um mehr als 218%

Das sind natürlich beeindruckende Zahlen und ich wäre als Anleger gerne dabei gewesen…

Doch bevor ich mein Geld anlege – sollte ich wissen was Bitcoin überhaupt ist?

Bitcoin ist eine digitale Währung, welche als weltweites dezentrales Zahlungssytem verwendet wird. 2008 wurde die Währung zum ersten Mal, unter dem Pseudonym Satoshi Nakamoto, in einem veröffentlichten White Paper beschrieben. Zu dieser Zeit rutschte die Weltwirtschaft in Folge der Bankenkrise in eine Wirtschaftskrise. Hier wurden auch die Probleme der Geldwährungen deutlich:

1. Banken können insolvent gehen und die Anleger ihre Einlagen verlieren.
2. Ist einmal das Vertrauen in eine Währung nicht mehr vorhanden, ist sie nichts mehr wert.
3. Bei jeder Zahlung (Paypal,Visa,Mastercard) fallen Gebühren für die Kunden an.

Die Lösung für all dieser Probleme bietet Bitcoin (etwas schnell gesprochen, aber einfach erklärt):

Soweit so gut, aber nun zum komplexeren Teil. Woher kommt denn die Währung?

Hierzu habe ich ein weiteres Video (leider in Englisch):

Persönlich finde ich die Idee von Bitcoin sehr gut, aber ich verstehe die Entstehung neuer Coints noch immer nicht zu 100%.

Der starke Anstieg kam daher, dass immer mehr Geschäfte und teilweise auch Länder die Währung als Zahlungsmittel aktzeptieren.

Richtig spannend dabei, finde ich die untere Grafik. Bitcoin ist nicht die einzige digitale Währung.

Alleine hier sind 13 weitere Währungen aufgeführt und der Marktanteil von Bitcoin ist innerhalb von nur einem Jahr beträchtlich gesunken.

Wenn es nun soviele unterschiedliche digitale Währungen gibt -> dann ist doch die Frage, welche setzt sich durch?

Im Gegensatz zu einer Investition z.B. in Aktien habe ich bei einer Spekulation in Bitcoin, nur durch weitere Kurssteigerungen einen Gewinn.

Möchten Sie nun noch immer in Bitcoins investieren, bitte denken Sie daran:

1. Die Währung schwankt sehr stark (10-20% pro Tag sind keine Seltenheit)
2. Aufgrund der Entwicklung sind sehr viele Spekluanten im Markt
3. Es gibt, auch auf der Ebene der digitalen Währungen, Alternativen
4. Jede Investition in eine Währung (EUR,USD,JPY) ist eine reine Spekulation auf Kursgewinne
5. Der enorme Anstieg erinnert an die Mutter aller Krisen -> Die Tulpen-Krise

Sollten Sie noch weitere Fragen haben, dann melden Sie sich einfach bei mir.

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Ich habe in den vergangenen Tagen schon zwei Versuche im DAX unternommen, diese wurden jedoch leider ausgestoppt.

Seit Wochen geht es an den amerikanischen Märkten nur in eine Richtung. Ich habe schon mehrmals darauf hingewiesen, dass es eigentlich Zeit für eine Korrektur ist. Wenn der Markt schnell stark ansteigt, muss dies auch korrigiert werden. Die Frage ist nur wann…

Bisher gab es jedoch kein Signal im Chart. Die Reihe der positiven Börsentage (siehe Chart) schien nicht mehr aufzuhören.

Nach dem Bruch des kurzfristigen Aufwärtstrend (grüne Linie) hat sich der Index von unten wieder an die Linie herangearbeitet. Jedoch ist der DowJones erneut an der 21.000Marke gescheitert. Mit dem Unterschreiten der 20.900Marke war für mich das Short-Signal gegeben.

Die Bullen haben es nicht geschafft, den Index erneut nach oben zu schieben. Es kam zu Gewinnmitnahmen und mein Ziel bei 20.600 (Gap-Close, gelbe Ellipse) wurde erreicht!

Am Ende bleibt ein Gewinn von 272 Punkten. Damit bleibt, auch abzüglich der zwei Short-Versuche im DAX, ein schönes Plus übrig.

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Möchten Sie einmal bauen bzw. ein eigenes Zuhause haben? – auf dieses Frage, werden die wenigsten mit Nein antworten. Also ist klar, ein Bausparvertrag muss her…

Ich spare über eine gewisse Zeit Geld an und habe dann die Möglichkeit einen Darlehen – zu jetzt schon festgelegten – Zinsen zu bekommen. Zudem kann ich noch staatliche Förderungen oder Vermögenswirksame Leistungen vom Chef in meinen Vertrag einzahlen lassen. Außerdem haben das auch schon meine Eltern oder Großeltern gemacht, dass muss also gut sein.

Hierzu ein kurzer Auschnitt einer Bausparkasse:

Hört sich ja alles schön und gut an, aber wie funktioniert eigentlich das Geschäftsmodell der Bausparkassen?

Vorab: ich selbst hatte einen Bausparvertrag und habe mich intensiv mit dem Thema auseinandergesetzt, weshalb ich heute hier einmal meine Meinung äußern möchte.

Das Verkaufsargument Nr.1: Die Zinsen sind jetzt so niedrig, wenn Sie einen Bausparvertrag abschließen, sichern Sie sich die günstigen Zinsen…Die Bausparkassen haben derzeit ein boomendes Neugeschäft. So ein günstigen Zins gab es noch nie, der wird in 5-10 Jahren wieder bei 4-6% stehen…

Der Sparer bekommt in der Ansparphase eine geringere Verzinsung, die er jedoch in Kauf nimmt, da er sich auch einen günstigen Darlehenszins gesichert hat.
Doch geht die Rechnung auf?

Ein Beispiel:Ich schließe einen Bausparvertrag 100.000 Euro ab (Tarif Klassik LBS) -> Abschlussgebühren 1.000 Euro (1%), laufende Kosten 12 Euro pro Jahr, empfohlene Sparrate: 300 Euro nun muss ich 40.000 Euro ansparen um die 60.000 Euro Darlehen zu bekommen -> 11,09 Jahre (unter Berücksichtugng der Abschlusskosten ca. 3,5Monate länger)

Die Rückzahlung erfolgt mit 500 Euro pro Monat!

Im Vergleich dazu einmal ein Sparlplan in einem Depot:

-> gleiche Sparrate knapp 14.000 Euro mehr in der Ansparphase oder anders formuliert ich brauche nur noch 77% des ursprünglichen Darlehens.

ein paar Punkte zum Nachdenken:

• Rechnen Sie einmal aus, wie lange Sie benötigen, bis Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist -> oft 15 Jahre aufwärts, dann wird diese Beispielsrechnung noch extremer
• Macht es Sinn auf mit einem Geldwert auf einen Sachwert zu sparen, während alles teuerer wird?
• Steigen die Zinsen -> steigen die Preise der Unternehmen – Eigenkapital (Aktien) macht immer mehr Rendite als Fremdkapital!
• Ich bin ein so konservative Schwabe…aber wette hier auf steigende Zinsen und was wenn nicht?
• Ein Darlehen von im Beispiel 60.000Euro reicht für mein zukünftiges Zuhause bzw. ich weiß schon 15 Jahre vorher wie hoch mein Darlehen sein muss?
• Was ist wenn keine neue Bausparer hinzukommen?
• Ist Bausparen wirklich planbar? Gehen wir davon aus die Zinsen würden extrem steigen, kann sich die Bausparkasse die günstige Darlehen überhaupt leisten, oder muss dann wieder der BGH ran?

Sollten Sie noch Fragen oder Anregungen zu diesem Thema haben, dürfen Sie sich gerne bei mir melden.

Mit freundlichen Grüßen

Christian Fahrner

Der Beitrag Planbar, Zinssicher … Bausparen – Umparken im Kopf erschien zuerst auf Fahrner Investment.

Dann melde Dich bei mir.

Gerne zeige ich Dir im Rahmen eines individuellen Praktikums tiefere Einblicke in die Themen Trading, professionelles  Investmentbanking und Anlageberatung.

Bewerbungen an info@fahrner-investment.de

Der Beitrag Praktikum März 2017 erschien zuerst auf Fahrner Investment.

Insbesondere die amerikanischen Indizes kennen kein halten mehr und steigen beinahe täglich auf neue Rekordstände.

Geht das nun immer so weiter? Hierfür habe ich mir den DAX, DowJones und NASDAQ einmal näher angeschaut.

Der deutsche Leitindex kämpft noch immer mit der 11.800 und zeigt, im Vergleich zu den amerikanischen Märkten, Schwäche. Wenn es zu Gewinnmitnahmen in den USA kommen sollte, belastet dies den DAX zusätzlich. Wichtig für die kommenden Wochen ist die 11.500 Marke! Fällt der DAX darunter, könnte zusätzlicher Verkaufsdruck auf 11.200/11.000 aufkommen (siehe roter Pfeil).

In den letzten Wochen ist eine Verstärkung der Aufwärtstrends in Amerika zu beobachten. Sowohl der DowJones als auch der NASDAQ haben seit Anfang des Jahres noch einmal richtig Gas gegeben. Seit der Wahl von Donald Trump konnten die Indizes über 14% zulegen – und dies ohne nennhafte Rücksetzer. Der RSI ist daher im überkauften Bereich und zeigt eine Überhitzung an. Was mich persönlich nicht gefällt, ist der große Abstand zu der 200-Tagelinie (blaue Linie im DowJonesChart, orangene Linie im NASDAQChart).

FAZIT:

Meiner Meinung nach ist das Potenzial nach oben (auf Sicht von 3-6Monate) vorerst begrenzt. Der aktuelle Anstieg muss erst einmal von den Marktteilnehmer verarbeitet werden. Natürlich kann eine Korrektur auch seitwärts ablaufen und die Indizes so die Extremwerte im RSI und den Abstand zur 200-Tagelinie abbauen. Das Rückschlagpotenzial ist aber deutlich angestiegen. Ich würde nun nicht panisch versuchen den Kursen hinterher zu rennen und bin mir sicher, dass es dieses Jahr günstigere Zeitpunkte für einen Einstieg gibt.

Der Beitrag aktuelle Marktsituation (16.02.2017) erschien zuerst auf Fahrner Investment.

Wie üblichen stellen sich viele Experten, die Frage, was das Jahr 2017 denn nun für die Kapitalmärkte bringt?

Trump/Flüchtlingskrise/Erdogan/Wahlen in Europa/Zentralbanken

Neben den Wahlen in Frankreich und in den Niederlanden, steht Ende des Jahres auch die Bundestagswahl in Deutschland an.

Droht Europa die Aufspaltung oder sehen wir vielleicht wieder eine stärkere Zusammenarbeit im Jahresverlauf?

Auch die FED und die EZB werden mit ihrer Zinspolitik weiterhin die Märkte bewegen und stark im Fokus stehen.

Es bleibt also auch in diesem Jahr sehr spannend an den Finanzmärkten…

Kurzer Rückblick auf das Börsenjahr 2016:

Trotz der ganzen politischen Unruhen gewann der DAX 9,49% und der DowJones sogar 15,24%.

Haben Sie auch von dieser Entwicklung profitiert?

Nein? -> Dann hätte ich für Sie einen Vorsatz für das noch junge Jahr 2017:

Setzen Sie das Zitat von André Kostolany in die Tat um!

(„Manchmal ist es besser, eine Stunde über sein Geld nachzudenken, als eine Woche dafür zu arbeiten.“)

Gerne helfe ich Ihnen dabei.

Der Beitrag Neues Jahr – neues Glück? erschien zuerst auf Fahrner Investment.